Capital garanti branche 21
Apparues sur le marché depuis plusieurs années, les branches 21, 23 et 26 constituent des produits financiers qui concurrencent de plus en plus l'offre des banques traditionnelles.
La branche 21 reprend l’ensemble des formules d’assurance-épargne qui garantissent à la fois le capital et pour certaines un revenu minimum.
Si elle n’offre pas de rendement minimum garanti en début d’année, la liberté plus grande laissée au gestionnaire du fonds, lui permet généralement d’optimaliser la rentabilité.
Ce type de gestion procure un rendement annuel supérieur de 1 à plus de 2 % par rapport à la formule classique qui garantit un taux d’intérêt minimum.
- Il y a d'une part celles qui offrent un rendement minimum garanti: votre épargne progresse à un rythme connu à l'avance, sans laisser de côté la possibilité d'obtenir chaque année un petit plus, sous forme de participation bénéficiaire.
- Il y a d'autre part les assurances-épargne dont aucun revenu minimum n'est garanti au départ, en compensation de quoi le rendement attendu à long terme est plus élevé: de 1 à 2%, en moyenne chaque année, par rapport à la formule classique qui garantit un taux d'intérêt minimum.
À qui s’adresse ce produit ?
Aux investisseurs qui souhaitent :
- une protection de leur épargne à long terme,
- bénéficier d’une rente en ne touchant pas à leur capital,
- un rendement supérieur à long terme par rapport à un bon de caisse ou un compte d'épargne.
Durée conseillée
Entre 5 et 8 ans. Compte tenu notamment de la fiscalité, nous conseillons une durée de plus de 8 ans.
| Gestionnaire |
Intérêt garanti |
Libellé du fonds | Arbitrage | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 |
| ALLIANZ | 0% |
Invest for Life Dynamic | NON | 6.18 | 6.00 | 6.25 | 5.35 | 0.5 |
2,5 |
| ALLIANZ | 2.5 % |
Invest for Life |
NON | 5.25 | 5 | 5 | 4.90 | 4 | 4 |
| NELL | 0% | Nell Safe Invest | OUI | - | - | 6.00 | 5 | 1.45 |
2,50 |
| NELL | 2.25% | Nell Safe + | OUI | 4.2 | 4.05 | 4 |
4 | 4 | 3,9 |
| GENERALI |
0.5% | Crescendo Dynamico | NON | 5.90 | 5.40 | 6.75 | 6.60 | 1.5 |
3 |
| GENERALI | 2.75% |
Crescendo Di Generali |
NON |
4.55 |
4.15 | 4.35 |
4.35 |
3.15 |
3,15 |
| CREDIMO | 3.50% | Credo secure | NON | - | - |
- |
- |
4.5 |
4 |
| AFER |
3.01% |
AFER Europe |
NON | 4.75 | 4.41 | 4.33 | 4.42 |
4.36 |
4,12 |
| DELTA LLOYD |
2.6% |
Eternal |
OUI |
4.8 |
4.42 |
4.3 |
4.21 |
3.15 |
3,55 |
| DELTA LLOYD | 0% | Eternal Alpha | OUI | 5.3 | 5.5 | 6.1 | 5.3 | 3.15 | 4,10 |
Analyses et commentaires
Tenant compte de la situation économique actuelle, nous vous conseillons de choisir un produit à capital garanti avec un taux d'intérêt garanti. En cas d'amélioration économique vous pourrez retrouver les formules à taux d'intérêt à 0% + bonus.
Actuellement sur le marché, il y a deux sociétés, Delta Lloyd et Nell, qui permettent un arbitrage gratuit annuel sur leurs formules à taux d'intérêt garanti vers la formule à taux d'intérêt non garanti. De plus, en cas d'embellie boursière vous pouvez arbitrer un certain % vers des fonds de la branche 23.
Cette polyvalence vous évite des frais d'entrée et la taxe de 1.1%. De plus, dans la formule de Nell, vous pouvez, dès l'instant où vous entrez dans la branche 23, limiter vos pertes par le Stop Loss et engranger les bénéfices par le Take Profit.
N'hésitez pas à nous contacter pour tous renseignements complémentaires.
