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Capital garanti branche 21

 

Apparues sur le marché depuis plusieurs années, les branches 21, 23 et 26 constituent des produits financiers qui concurrencent de plus en plus l'offre des banques traditionnelles.

La branche 21 reprend l’ensemble des formules d’assurance-épargne qui garantissent à la fois le capital et pour certaines un revenu minimum.
Si elle n’offre pas de rendement minimum garanti en début d’année, la liberté plus grande laissée au gestionnaire du fonds, lui permet généralement d’optimaliser la rentabilité.

Ce type de gestion procure un rendement annuel supérieur de 1 à plus de 2 % par rapport à la formule classique qui garantit un taux d’intérêt minimum.

Deux types d'assurances-épargne coexistent:
  • Il y a d'une part celles qui offrent un rendement minimum garanti: votre épargne progresse à un rythme connu à l'avance, sans laisser de côté la possibilité d'obtenir chaque année un petit plus, sous forme de participation bénéficiaire.
  • Il y a d'autre part les assurances-épargne dont aucun revenu minimum n'est garanti au départ, en compensation de quoi le rendement attendu à long terme est plus élevé: de 1 à 2%, en moyenne chaque année, par rapport à la formule classique qui garantit un taux d'intérêt minimum.

À qui s’adresse ce produit ?


Aux investisseurs qui souhaitent :


Durée conseillée


Entre 5 et 8 ans. Compte tenu notamment de la fiscalité, nous conseillons une durée de plus de 8 ans.


Gestionnaire 
Intérêt garanti
Libellé du fonds Arbitrage 2009 2010 2011 2012  2013
ALLIANZ 0%
Invest for Life Dynamic 3A NON 5 4.2 3 3.6
3.15
ALLIANZ   1%
Invest for Life Protect
NON 4.40 4.00 3.75 3.20 2.75
NELL  0% Nell Safe Invest OUI 2.5 3 1 2.85 2.95
NELL 1.5% Nell Safe + OUI 3.9 3.60 3.10 2.85 2.7
GENERALI
0.5% Crescendo Dynamico  NON 3 2.15 2 2.10 2.05
 GENERALI 1.25%
Crescendo Di Generali
 NON
3.15 2.75 2.5 2 1.25
 CREDIMO  1.75%   Credo secure  NON 4 3.75 3.5 2.75 2.55
AFER
1%
AFER Europe
 NON 4.12 3.52 3.43 3.45 3.36
DELTA LLOYD
1%
Eternal
OUI
3.55 3.10 3 2.60 2.60
DELTA LLOYD 0% Eternal Alpha OUI 4.10 3.65 2.60 2.50 2.15

 


Le rendement ne tient pas compte des frais et taxes dépendants des compagnies. En cas de retrait avant terme, la participation bénéficiaire n'est pas prise en compte pour certaines compagnies.

 


 


Analyses et commentaires

 

Tenant compte de la situation économique actuelle, nous vous conseillons de choisir un produit à capital garanti avec un taux d'intérêt garanti. En cas d'amélioration économique vous pourrez retrouver les formules à taux d'intérêt à 0% + bonus.


Actuellement sur le marché, il y a deux sociétés, Delta Lloyd et Nell, qui permettent un arbitrage gratuit annuel sur leurs formules à taux d'intérêt garanti vers la formule à taux d'intérêt non garanti. De plus, en cas d'embellie boursière vous pouvez arbitrer un certain % vers des fonds de la branche 23.

Cette polyvalence vous évite des frais d'entrée et la taxe de 1.1%. De plus, dans la formule de Nell, vous pouvez, dès l'instant où vous entrez dans la branche 23, limiter vos pertes par le Stop Loss et engranger les bénéfices par le Take Profit.


N'hésitez pas à nous contacter pour tous renseignements complémentaires.




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